Crisis Financiera

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Crisis Financiera

Sciac es una solución para las crisis financieras, que previene y reduce su generación, y que mitiga y reduce su impacto La crisis financiera se origina cuando muchos deudores no pueden pagar sus deudas y los bancos no pueden responder a los ahorrantes e inversionistas Las causas principales de una crisis financiera son:

  1. La entrega masiva de créditos a personas sin la suficiente garantía y capacidad de pago, como ocurrió con las instituciones Fanny Mae y Fredie Mac en Estados Unidos
  2. La pérdida de valor de garantías hipotecarias sobrevaloradas producto de una burbuja inmobiliaria
  3. Debido a una crisis económica causada por una gran disminución de ingresos de sectores económicos claves, como ocurre cuando el precio del petróleo sube mucho en países compradores y viceversa; o cuando en Chile cae el precio del cobre.

Los siguientes son problemas adicionales de carácter financiero que se generan en una crisis financiera

  1. Corridas bancarias causadas por ahorrantes que temen perder sus ahorros, y los consecuentes apuros de liquidez que sufren las entidades financieras y las empresas que necesitan créditos para sus operaciones
  2. Paro de pagos de clientes endeudados con proveedores por falta de liquidez y baja en las ventas
  3. Aumento de las tasas de interés por falta de ahorro y falta de liquidez
  4. Fuerte depreciación de la moneda por caída brusca de precios de productos claves que se exportan como el cobre o alzas de precio de productos claves que se importan como el petróleo, que provocan alzas de costos y disminución en las ventas en amplios sectores de la economía, que las hacen inviables económicamente y por tanto no capaces de pagar deudas contraídas y de conseguir nuevos créditos.
  5. Pérdida de valor de garantías en hipotecas y en prendas debido a la caída de precios de bienes inmuebles y muebles, afectando el respaldo de los créditos otorgados y limitando la entrega de nuevos créditos.
  6. Dificultad para solicitar nuevos créditos o renovar los que se tienen por aumento de las exigencias para dar créditos debido a que aumenta el riesgo de no pago en amplios sectores de la economía
  7. Aumento de las deudas y de la morosidad de empresas y personas que disminuyeron sus ingresos
  8. Mayor endeudamiento exterior para cubrir déficit en la balanza de pago, y apuros para pagar la deuda externa por caída de ingresos y aumento del costo de la deuda por depreciación de la moneda

Los siguientes son problemas adicionales de carácter económico que se generan en una crisis financiera:

  1.  Pérdida de confianza en la economía, lo que paraliza y posterga decisiones de compra de bienes y servicios que no son estrictamente necesarios, y de inversión debido a que la mayor incertidumbre pone en riesgo su retorno.
  2. Fuertes aumentos y bajas de precios que afectan la rentabilidad y viabilidad de las empresas más impactadas
  3. Caída de precios en la bolsa por el aumento de oferta de títulos en venta y la baja demanda por ellas, por menores retornos esperados, por temor a mayores pérdidas, por aumento de la tasa de interés y por la menor liquidez en la economía
  4. Pérdidas en fondos mutuos por las mismas razones anteriores
  5. Aumento de recursos físicos desocupados de las empresas paralizadas
  6. Caída en las transacciones de compraventas de bienes y servicios por falta de crédito y por necesidades de ajustar gastos a menores ingresos tanto de personas como de empresas
  7. Paralización de sectores industriales que dejan de ser viables ya sea por disminución de ingresos por volumen y/o precios de venta y/o por aumentos de costos.
  8. Detención de proyectos de inversión por el aumento de incertidumbre en su retorno, por razones de precio, costos y/o volumen esperado en ventas

Los siguientes son los principales problemas adicionales de carácter social que se generan en una crisis financiera:

  1. Mayor morosidad en el pago de deudas y penas comerciales a los deudores que los marginan de la economía
  2. Inflación por depreciación de la moneda y costos de productos importados y pérdida de poder adquisitivo de las personas
  3. Aumento de la inestabilidad en el trabajo en empresas que sufren el impacto de la crisis
  4. Mayor cesantía y caída de ingresos debido a empresas que paralizan o hacen ajustes de costos reduciendo personal
  5. Enormes pérdidas en fondos de pensión producto de la caída de precios de títulos
  6. Grandes pérdidas de los que venden valores en baja, provocando grandes traspasos de riqueza a los que compran valores a bajos precios
  7. Aumento de los conflictos sociales producto de la mayor cesantía y disminución del poder adquisitivo
  8. Mayor inestabilidad política producto del aumento de los conflictos sociales y malos resultados económicos

Las formas de salir de las crisis por el lado de las empresas han sido:

  1. Ajustar los costos del negocio para hacer viable el negocio
  2. Innovar en los procesos y productos para reducir costos o aumentar los ingresos con productos mejores
  3. Reorientar el negocio a otros rubros más rentables incentivados por la crisis, como suele ser el sector exportador
  4. Vender activos prescindibles para mejorar la caja
  5. Asociarse y/o recapitalizar el negocio para hacer más eficiente el negocio
  6. Vender o liquidar los activos del negocio en caso que ya no sea viable

Las formas de salir de las crisis por el lado financiero han sido:

  1. Rescatar bancos vendiéndoles dinero a crédito barato del Banco Central lo que evita los problemas de liquidez de los bancos y de los clientes más viables
  2. Reprogramar las deudas de los morosos y renegociar los pagos a inversionistas
  3. Rematar las garantías de los deudores morosos para saldar sus deudas
  4. Cobrar a los avales y registrar a los deudores en los boletines comerciales

Las formas de salir de las crisis por el lado de las empresas han sido:

  1. Ajustar los costos del negocio para hacer viable el negocio
  2. Innovar en los procesos y productos para reducir costos o aumentar los ingresos con productos mejores
  3. Reorientar el negocio a otros rubros más rentables incentivados por la crisis, como suele ser el sector exportador
  4. Vender activos prescindibles para mejorar la caja
  5. Asociarse y/o recapitalizar el negocio para hacer más eficiente el negocio
  6. Vender o liquidar los activos del negocio en caso que ya no sea viable

Las formas de salir de las crisis por el lado social han sido:

  1. Pagar subsidios o seguros de cesantía a las personas que han perdido el trabajo
  2. Ofrecer a cesantes trabajos transitorios para evitar agudizar los problemas de ingreso durante la crisis
  3. Recapacitar a cesantes en otros oficios más demandados para reducir el periodo de cesantía
  4. Reubicar a cesantes en otros trabajos  que se están demandando
  5. Emigrar a otros lugares e industrias en búsqueda de nuevas oportunidades
  6. Aceptar rentas menores en los trabajos para ajustarse a la nueva realidad económica de la empresa

Cómo Sciac previene y mitiga Crisis Financieras

En primero lugar, Sciac ayudaría a prevenir y mitigar crisis financieras evitando problemas en la cadena de pagos

  1. Sciac no endeuda a clientes con proveedores sólo a personas y empresas con bancos
  2. Sciac mantiene neteados créditos de compras con créditos de ventas en los bancos
  3. Sciac evita que problemas de caja se trasmitan por la cadena de pagos
  4. Sciac asegura los pagos entre clientes y proveedores

En segundo lugar, Sciac ayudaría a prevenir y mitigar crisis financieras facilitando la venta de activos a crédito

  1. Sciac facilita que deudas se paguen en forma directa con la venta de activos
  2. Sciac facilita que recursos físicos desocupados se vendan y tengan ocupación
  3. Sciac facilita que activos se ocupen en forma más rentable
  4. Sciac aumenta la liquidez de los activos fijos

En tercero lugar, Sciac ayudaría a prevenir y mitigar crisis financieras reduciendo pasivos financieros con activos financieros

  1. Sciac logra que los ajustes de activos y pasivos y de ingresos y egresos sean más eficientes
  2. Sciac disminuye pasivos financieros con activos financieros de los mismos agentes
  3. Sciac reduce la diversidad y volumen de cuentas complejas de largo y mediano plazo
  4. Sciac simplifica y transparenta la administración de cuentas de largo y mediano plazo

En cuarto lugar, Sciac ayudaría a prevenir y mitigar crisis financieras optimizando el uso y la gestión de garantías

  1. Sciac facilita que restos de valor de garantías se aprovechen en otros créditos
  2. Sciac facilita la administración de varias garantías de distinta naturaleza
  3. Sciac abre espacios para nuevos conceptos de garantías
  4. Sciac facilita la gestión de cupos de créditos

En quinto lugar, Sciac ayudaría a prevenir y mitigar crisis financieras reduciendo efectos financieros negativos

  1. En Sciac los ahorros no admiten corrida bancaria, debido a que este solo se puede hacer comprando dinero a crédito para lo cual se requiere un ahorrante de contraparte
  2. En Sciac el aumento de tasa de interés reduce el valor actual de los ahorros desincentivando su uso
  3. Sciac mitiga el aumento de tasas de interés al poner en venta un mayor volumen de activos desocupados
  4. Sciac baja la morosidad y evita reprogramaciones de deuda con el sistema de pago flexible
  5. Sciac facilita el uso de deudas externas en compra de activos permitiendo con ello mejorar la balanza de pago.
  6. Reduce flujos de dinero y tasas de interés por incentivarse más los créditos de largo plazo que de corto plazo.

En sexto lugar, Sciac ayudaría a prevenir y mitigar crisis financieras mitigando efectos económicos adversos

  1. Sciac facilita la reorientación de los activos hacia los sectores de mayor rentabilidad
  2. Sciac facilita el financiamiento de inversiones en proyectos de obras públicas
  3. Sciac facilita la venta de activos y productos con créditos de largo plazo
  4. Sciac mitiga caída de precios de bienes y títulos alzando su demanda con créditos largos

En séptimo lugar, Sciac ayudaría a prevenir y mitigar crisis financieras reduciendo el desempleo de trabajadores

  1. Sciac facilita el pago de remuneración y ajustes con créditos largo que reducen deudas
  2. Sciac facilita la oferta de empleo dispuestos a ser pagados a crédito
  3. Sciac facilita el pago de rentas a crédito que suben el cupo disponible para comprar a crédito

Y en octavo lugar, Sciac ayudaría a prevenir y mitigar crisis financieras reduciendo el flujo de dinero al contado

  1. Con Sciac no se requiere dinero al contado para hacer transacciones ya que el comprador recibe directamente su pago en ahorro que le aumenta su cupo lo que le permite comprar a crédito lo que quiera
  2. Con Sciac no se requiere dinero al contado para pagar las deudas ya que puede reducir su saldo de deuda vendiendo bienes y servicios a crédito Sciac a cualquiera persona que tenga cuenta Sciac
  3. Con Sciac se puede comprar dinero cuando se necesite a un banco o inversionista que tenga cuenta en Sciac en un mercado de dinero administrado por Sciac.
  4. Con Sciac el flujo de dinero baja al incentivar créditos de largo plazo de flujos más bajos en vez de créditos de corto plazo de flujo más altos